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Solicitar un préstamo requiere reunir una gran cantidad de documentación sobre usted y su negocio. Si bien este proceso varía entre las entidades financieras, existen aspectos comunes.
Las entidades crediticias suelen tener en cuenta el historial crediticio y la puntuación del solicitante al evaluar una solicitud. Esta información puede influir en la aprobación del préstamo y en el tipo de interés ofrecido.
Calificación
El proceso de calificación para las solicitudes de préstamo varía según la entidad financiera, pero generalmente incluye la revisión de documentos financieros. Estos incluyen estados de resultados, balances y presupuestos de flujo de efectivo. También se macropay presta dinero les pedirá a los solicitantes que proporcionen información personal, como su número de seguro social, situación laboral e historial de residencia. Los documentos revisados durante el proceso de calificación se utilizan para determinar si el solicitante puede afrontar el préstamo y cumplir con los requisitos de pago.
Además de revisar los estados financieros y los informes crediticios, los prestamistas revisarán el plan de negocios del prestatario, si corresponde. Según el tipo de préstamo, el prestamista también puede requerir proyecciones financieras detalladas y/o evidencia de experiencia gerencial. Por ejemplo, un programa de préstamos que ofrece financiación a pequeñas empresas a través de agencias estatales y locales de desarrollo económico suele requerir la presentación de un plan de negocios detallado.
Los prestamistas revisarán las declaraciones de impuestos personales y comerciales del solicitante. También analizarán su historial crediticio y su relación deuda-ingresos. El prestatario debe esforzarse por mejorar su historial crediticio y reducir su relación deuda-ingresos antes de presentar la solicitud de préstamo, ya que esto puede ayudarle a obtener una mejor tasa de interés. Reunir todos los documentos necesarios con anticipación puede agilizar y facilitar el proceso de aprobación del préstamo. Si se aprueba el préstamo, el prestamista preparará la documentación final y depositará los fondos en la cuenta del prestatario, lo cual puede ocurrir en tan solo un día.
Documentación
Si bien cada entidad financiera tiene una solicitud de préstamo y requisitos diferentes, todas buscan la misma información básica. Esto incluye documentación personal y financiera, como extractos bancarios, declaraciones de impuestos y balances. Otros documentos importantes pueden ser un plan de negocios, proyecciones financieras y un estado de flujo de efectivo. Debe estar preparado para proporcionar estos documentos como parte de la solicitud de préstamo, así como cualquier otro documento o información adicional que respalde su caso.
Por ejemplo, los prestamistas suelen centrarse en tu historial laboral y preguntar cuánto tiempo llevas en tu puesto actual. También querrán ver el historial financiero de tu empresa durante el último año, incluyendo las cuentas por pagar y por cobrar. Muchos programas de préstamos exigen que los propietarios con una participación superior al 20 % en la empresa presenten también estados financieros personales firmados. Algunos programas incluso pueden requerir un conjunto completo de proyecciones financieras, ya sea como parte del plan de negocios o por separado.
Los prestamistas suelen verificar su empleo e ingresos contactando a su empleador, así que prepárese para ello. También deberá presentar comprobantes de cualquier ingreso adicional, como ganancias por trabajos ocasionales o inversiones. Además, si lo necesita, deberá contar con garantías u otros activos para respaldar el préstamo. Algunos programas no requieren garantías, mientras que otros pueden exigir una garantía sustancial para minimizar el riesgo.
Tratamiento
Una vez verificada toda la documentación y proporcionada la información necesaria por el prestatario, se procede a tramitar la solicitud de préstamo. Los documentos o la información requerida en esta etapa varían según el tipo de préstamo. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario, suele ser necesario inspeccionar y tasar la propiedad. Asimismo, para un préstamo comercial, el prestamista deberá conocer los detalles específicos del negocio (nuevo o existente) y del mercado local. También revisará el desglose de ingresos actual y anticipará las tendencias futuras.
Una vez que tenga toda la información necesaria, es momento de ingresarla en el sistema informático de procesamiento de préstamos de su empresa. Esto le ayudará a llevar un registro de todos los pasos y plazos que deben cumplirse. También le permitirá mantenerse organizado mientras cumple con los requisitos del préstamo.
Este paso es crucial, ya que puede determinar si el solicitante recibirá o no el préstamo. Los prestamistas suelen realizar una verificación de crédito exhaustiva durante este proceso, por lo que es importante asegurarse de que toda la información proporcionada sea correcta. Además, es recomendable verificar la información laboral y de ingresos presentando copias de recibos de nómina, formularios W-2 y declaraciones de impuestos.
Cierre
Una vez que el prestamista tenga toda la documentación necesaria, aprobará o denegará su solicitud de préstamo. Si se aprueba, el prestamista le enviará la documentación final, que incluirá los términos y condiciones del préstamo y el tipo de interés. Dependiendo del prestamista, este proceso puede ser muy rápido, especialmente con los prestamistas en línea.
Durante este proceso, su prestamista también podría contactar a su empleador para verificar su información laboral y de ingresos. Los prestamistas hacen esto para asegurarse de que usted tenga la capacidad de pagar su hipoteca. Además, podrían contactar a su empleador para comprobar si recibe algún ingreso adicional de otra fuente que pueda ayudar a que su ingreso mensual total supere el monto mínimo requerido para la aprobación.
Además, es posible que le pidan sus declaraciones de impuestos y extractos bancarios. Si compra una vivienda, el prestamista deberá realizar una búsqueda de títulos o una búsqueda UCC para asegurarse de que no está solicitando un préstamo con garantía hipotecaria sobre la propiedad. Estos costos generalmente se transfieren al prestatario como parte de los gastos de cierre.
Durante el proceso de cierre, es importante revisar cuidadosamente la Estimación Final del Préstamo. Si falta algo o hay algún error, infórmeselo al prestamista lo antes posible. Esto les dará tiempo suficiente para resolver el problema antes de que firme la compra de su nueva casa.